Sistema de ahorro para el retiro

¿Sabías que el ahorro puede ser el motor que impulse una calidad de vida óptima y abra nuevas oportunidades durante la edad de retiro?

Por Flor Núnez

E l retiro es una etapa crucial en la vida en la que dejamos atrás la vida laboral activa y nos enfrentamos a nuevos desafíos y oportunidades. Para muchos, esta etapa se percibe como un momento de descanso, sin embargo, para otros la edad de retiro no necesariamente implica abandonar por completo la vida laboral, algunas personas eligen emprender y generar ingresos adicionales durante esta etapa, encontrando una nueva fuente de satisfacción
personal, desarrollo profesional y estabilidad financiera.

¿Qué es el retiro?

El retiro es el período de la vida en el que una persona cesa su actividad laboral y depende de los ahorros y beneficios previamente acumulados para financiar su estilo de vida. Durante esta etapa, es fundamental contar con una planificación financiera adecuada y estratégica para garantizar una calidad de vida satisfactoria y aprovechar las oportunidades que se presenten.

Antes de adentrarnos en las diferentes opciones de pensiones,
veamos algunas estadísticas relevantes relacionadas con el retiro
en México:

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), para el segundo trimestre del 2023, el 14% de la población
mexicana tiene 60 años o más, lo que representa un aumento significativo en comparación con años anteriores, el 62% de los adultos mayores en México dependía principalmente de sus ahorros y pensiones para cubrir sus necesidades básicas.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) realizada en 2022, solo el 32.7% de las personas mayores de 65 años reciben algún tipo de pensión o jubilación, el ingreso promedio de los adultos mayores en México es aproximadamente un 30% menor que el ingreso promedio de la población en edad laboral.

El IMSS Ley del 73 es uno de los sistemas de seguridad social más utilizados en México. Según datos del IMSS, en 2023, aproximadamente 4.5 millones de personas se encontraban afiliadas bajo este régimen, que representa aproximadamente el 19% del total de personas afiliadas.

La Ley del 97, también conocida como Afores, es un esquema de ahorro para el retiro que permite a los trabajadores acumular fondos a lo largo de su vida laboral. Según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), en 2023, se registraron más de 73 millones de cuentas individuales en el sistema de Afores, y el saldo promedio de las cuentas individuales de Afores en México era de aproximadamente 142,000 pesos.

TIPOS DE PENSIONES EN MÉXICO:

Pensiones del IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social):
El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ofrece diferentes opciones de retiro para los trabajadores afiliados, dependiendo de la legislación bajo la cual se hayan registrado. A continuación, se describen brevemente las opciones de retiro del IMSS para las leyes de 1973 (son los trabajadores que se registraron antes del 01 de julio
de 1997) y 1997 (son los trabajadores que se registraron a partir del 01 de julio del de 1997):

Ley del IMSS de 1973:

Pensión por cesantía en edad avanzada y vejez:
Esta pensión se otorga a los trabajadores que cumplen con ciertos requisitos de edad y semanas cotizadas. La edad mínima para acceder a la pensión es de 60 años, y se requiere haber cotizado al menos 500 semanas al IMSS. El monto de la pensión se calcula en función de los salarios, base de cotización y el tiempo de cotización, la pensión mínima garantizada en este año es de $7,003.69 MXN mensuales, lo que representa un aumento del 20% en comparación con los $5,836.52 MXN de 2022. De tal forma que se trata de un monto variable, dependiendo de las actualizaciones al salario mínimo conforme al Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) publicado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).
Y cuentan con la opción de pensionarse bajo la modalidad 40.

Pensión por invalidez:

Esta pensión se otorga a los trabajadore s que sufren una incapacidad permanente que les impide continuar trabajando. Se
requiere haber cotizado al menos 150 semanas al IMSS y presentar
una calificación de invalidez. El monto de la pensión depende de la
calificación de invalidez y los salarios base de cotización.

Ley del IMSS de 1997:

Pensión por cesantía en edad avanzada y vejez: Esta pensión se otorga a los trabajadores que cumplen con los requisitos de edad y semanas cotizadas. La edad mínima para acceder a la pensión varía dependiendo de la fecha de afiliación al IMSS. Se requiere haber cotizado actualmente al menos 800 semanas al IMSS. El monto de
la pensión se calcula en función de los salarios promedio de las últimas 250 semanas cotizadas, Con base en el salario mínimo 2023, la pensión mínima garantizada es de $6,223.00 pesos mensuales. Sin embargo, este es un monto variable que depende de las actualizaciones al salario mínimo conforme al INPC.

Pensión por invalidez: Al igual que en la ley de 1973, se otorga una pensión por invalidez a los trabajadores que presentan una incapacidad permanente. Se requiere haber cotizado al menos 150 semanas al IMSS y presentar una calificación de invalidez. El monto de la pensión depende de la calificación de invalidez y los salarios promedio de las últimas 250 semanas cotizadas.

Es importante tener en cuenta que las opciones de retiro del IMSS están sujetas a requisitos específicos y cálculos individuales. Para obtener información más detallada sobre las opciones de retiro y los procedimientos específicos, se recomienda ponerse en contacto con
el IMSS o consultar la legislación vigente.

Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro):

Las Afores son entidades financieras privadas autorizadas por el gobierno mexicano para administrar los fondos de retiro de los trabajadores. A través de las Afores, los trabajadores pueden ahorrar y acumular un fondo de retiro durante su vida laboral. Al momento de
la jubilación, el trabajador puede optar por recibir una pensión vitalicia o un retiro programado, dependiendo de sus necesidades y preferencias.

Planes Personales de Retiro (PPR):

Los Planes Personales de Retiro son instrumentos financieros diseñados específicamente para el retiro. Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), en 2022, el crecimiento de los PPR fue del 20% en comparación con el año anterior. Esto demuestra que cada vez más profesionistas y emprendedores reconocen los beneficios de estos planes. Las
aportaciones realizadas a los PPR son deducibles de impuestos, lo
que te permite reducir tu base gravable del Impuesto Sobre la Renta
(ISR) y maximizar tu ahorro para el retiro.

Estos planes de retiro permiten a las personas hacer aportaciones en plazos limitados (5, 10, 15, 20 años o edad alcanzada) o una aportación única, con el objetivo de acumular un fondo de retiro, tiene el beneficio que el dinero se va actualizando conforme la inflación.

Contar con un ahorro no solo brinda seguridad financiera, sino que también nos otorga la libertad de tomar decisiones basadas en nuestras preferencias y elecciones. Nos permite emprender y seguir generando ingresos por elección, abrir nuevos horizontes y disfrutar de una mayor calidad de vida. El ahorro nos da la tranquilidad de afrontar situaciones inesperadas y nos proporciona
la base para planificar nuestro retiro y alcanzar metas a largo plazo. Por lo tanto, es fundamental cultivar el hábito del ahorro desde temprano, establecer metas financieras claras y ser disciplinados en nuestra gestión financiera.

El ahorro no solo es una herramienta económica, sino también un motor de libertad y oportunidades que nos permite vivir una vida plena y satisfactoria.

Si deseas obtener más información sobre las opciones de pensiones en México, cómo maximizar tu ahorro y asegurar un retiro digno, te invito a que te pongas en contacto con nuestro equipo de Víasegura, con gusto te proporcionaremos información detallada y personalizada según tus necesidades y metas individuales. No dejes que la incertidumbre económica te limite durante la jubilación. Juntos podemos explorar las mejores opciones que se adapten a ti y ayudarte a construir un futuro financiero sólido, dar el primer paso hacia un retiro lleno de oportunidades y una calidad de vida excepcional