Protege tu empresa y tu éxito: Descubre la importancia de los seguros para empresarios

Por: Flor Núñez Sotelo

Hoy queremos adentrarnos en un tema que puede parecer abrumador para algunos, pero que es esencial para garantizar la tranquilidad y el éxito de sus negocios: ¡los seguros!
Imaginen esto: han invertido tiempo, esfuerzo y recursos en construir su empresa desde cero, y está en constante crecimiento. Cada logro, cada hito alcanzado, representa un paso más hacia sus metas empresariales. Sin embargo, en medio de todo ese progreso, existe un aspecto fundamental que no podemos pasar por alto: la protección de todo lo que han construido.
Los seguros son como un escudo invisible que brinda seguridad y respaldo ante los imprevistos que pueden surgir en el camino empresarial. Son esa red de protección que les permite enfocarse en su Core Business, sabiendo que están cubiertos en caso de adversidades.
En este artículo, exploraremos los diferentes tipos de seguros recomendados para empresarios como ustedes, desde seguros de responsabilidad civil hasta seguros de vida empresarial. Analizaremos los beneficios que brindan, cómo se adaptan a las necesidades específicas de su negocio y, por supuesto, también hablaremos sobre los aspectos fiscales que pueden resultar favorables al implementar estas medidas de protección.
Existen regulaciones para la industria de seguros, en 1940 se creó la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) para supervisar y regular el mercado de seguros en el país. Estas medidas contribuyeron a fortalecer el sector y brindar mayor seguridad a los asegurados.
Las estadísticas sobre los seguros en el sector empresarial proporcionan información valiosa sobre la adopción y la importancia de los seguros en el ámbito empresarial, algunas estadísticas relevantes:

Tasa de penetración de seguros en empresas

Según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la tasa de penetración de seguros en el sector empresarial en México es del 31.8% (datos de 2020). Esto significa que aproximadamente una tercera parte de las empresas en el país cuentan con algún tipo de seguro para proteger sus activos y operaciones.
Estas estadísticas reflejan la importancia creciente que los seguros tienen en el sector empresarial en México. Cada vez más empresas reconocen la necesidad de proteger sus activos, mitigar riesgos y asegurar la continuidad de sus operaciones en un entorno empresarial en constante cambio.
Los seguros desempeñan un papel crucial en la vida de los empresarios, ya que brindan una serie de beneficios y protecciones fundamentales para la continuidad y el éxito de sus negocios, así como tranquilidad, estabilidad financiera y protección contra una variedad de riesgos que podrían afectar negativamente sus negocios. Al contar con una cobertura adecuada, los empresarios pueden enfocarse en su crecimiento y desarrollo, sabiendo que cuentan con un respaldo financiero sólido en caso de adversidades.
En México, algunos de los principales seguros recomendados para los empresarios y los beneficios fiscales asociados son los siguientes:
Seguro de Responsabilidad Civil: Este seguro protege a la empresa en caso de daños o lesiones causados a terceros durante el desarrollo de sus actividades. Los pagos de primas de seguros de responsabilidad civil pueden considerarse como gastos deducibles en la declaración anual de impuestos, lo que ayuda a reducir la carga fiscal de la empresa.
Seguro de Gastos Médicos Mayores: Este seguro brinda cobertura para gastos médicos importantes y hospitalarios. Los pagos de primas de seguros de gastos médicos mayores considerados gastos deducibles en la declaración anual de impuestos, lo que puede generar ahorros fiscales para la empresa.
Seguro de Daños a la Propiedad: Este seguro protege los activos físicos de la empresa, como edificios, maquinaria y equipo, contra riesgos como incendios, robos y daños accidentales. Los pagos de primas de seguros de daños a la propiedad son considerados gastos deducibles en la declaración anual de impuestos en México.
Seguro de Vida Empresarial: Este seguro protege a la empresa en caso de fallecimiento de un socio clave o propietario. En México, el seguro de vida empresarial puede ser deducible de impuestos siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos y límites establecidos por la legislación fiscal.
Uno de los más recomendados es el seguro de Hombre Clave, ya que ofrece una serie de beneficios importantes para los empresarios. A continuación, se detallan los beneficios principales:

1.         Continuidad del negocio: El seguro de Hombre Clave garantiza la continuidad del negocio en caso de que un empresario clave sufra una enfermedad grave, una lesión incapacitante o fallecimiento. Proporciona los recursos financieros necesarios para contratar y capacitar a un reemplazo adecuado, evitando interrupciones significativas en las operaciones y minimizando el impacto en la empresa.

2.         Protección financiera: En caso de la pérdida de un empresario clave, el seguro de Hombre Clave brinda beneficios económicos que ayudan a cubrir los costos asociados, como la contratación y capacitación de un reemplazo, gastos de transición y pérdida de ingresos. Esto permite a la empresa mantener su estabilidad financiera y enfrentar los desafíos financieros derivados de la ausencia de la persona clave.

3.         Tranquilidad para los socios e inversores: La implementación del seguro de Hombre Clave brinda tranquilidad a los socios y a los inversores de la empresa. Saber que hay un plan de contingencia en caso de la pérdida de un empresario clave proporciona confianza y seguridad en la inversión realizada, manteniendo relaciones sólidas y atrayendo potenciales socios e inversores.

4.         Protección de activos y clientes: Un empresario clave a menudo tiene un conocimiento profundo del negocio, relaciones sólidas con los clientes y una experiencia específica en el sector. El seguro de Hombre Clave ayuda a proteger los activos comerciales y mantener la confianza de los clientes en caso de su ausencia, evitando la pérdida de contratos, oportunidades de negocio y reputación en el mercado.
Algunos de los beneficios comunes incluyen:

• Las Aportaciones tienen un Beneficio fiscal 100% deducible de ISR para la persona moral.
• Se capitaliza la empresa para futuras inversiones.
• Al final del plan el ingreso se puede utilizar para compras de materia prima e incentivos como bonos de pensión y retiro o bonos de lealtad o productividad para trabajadores o socios, reducir costos de electricidad con la implementación de paneles solares, etc.
• El hombre clave (socio o trabajador) durante todo el plazo del plan tiene beneficios de protección como lo es un seguro de vida y un beneficio en caso de tener una invalidez total y permanente.
• El plan genera rendimientos por las aportaciones y también el rendimiento sobre el tipo de cambio de la moneda contratada, ya sea dólares o udis.

Dentro del Marco Legal, se rigen por los siguientes Artículos:

Art. 27 Fracc. XII (L.I.S.R.)
“Si mediante el seguro se trata de resarcir al contribuyente de la disminución que en su productividad pudiera causar la muerte, accidente o enfermedad de Técnicos o Dirigentes, la deducción de las primas procederá siempre que el seguro se establezca en un plan en el cual se determine el procedimiento para fijar el monto de la prestación y satisfaga los plazos y requisitos que se fijen en las disposiciones de carácter general.”

Art. 51 del Reglamento (L.I.S.R.)
Los planes relativos a seguros de Técnicos o Dirigentes a que se refiere la fracc. XII del artículo 27 de la L.I.S.R., deberán ajustarse a lo siguiente:

•Los contratos de seguros serán Temporales a un plazo no mayor a 20 años y de prima nivelada.
•El asegurado deberá tener relación de trabajo con la Empresa o ser socio industrial en el caso de sociedad de personas.
•El contribuyente deberá reunir la calidad de Contratante y Beneficiario Irrevocable.
•En caso de terminación del contrato de seguro, la póliza será rescatada y el contribuyente acumulará a sus ingresos el importe del rescate en el ejercicio en que esto ocurra.

En resumen, los beneficios de implementar el seguro de Hombre Clave para los empresarios incluyen la continuidad del negocio, protección financiera, tranquilidad para los socios e inversores, y protección de activos y clientes, puede generar beneficios fiscales que ayuden a optimizar su situación financiera y reducir su carga tributaria, además, capitalizar y fortalecer su empresa.
Antes de contratar cualquier seguro, evalúa las necesidades específicas de tu negocio. Identifica los riesgos a los que te enfrentas y determina qué tipo de cobertura es adecuada para proteger tus activos, responsabilidades y empleados.
Consulta a expertos en seguros: Nosotros podemos ayudarte a identificar los riesgos específicos de tu industria y recomendarte las coberturas más adecuadas para tu negocio.
Compara opciones: Realiza una comparación detallada de las diferentes compañías de seguros y las opciones de pólizas que ofrecen. Compara no solo los costos, sino también los términos, condiciones y coberturas incluidas en cada oferta.
Lee y comprende las pólizas: Antes de firmar cualquier contrato de seguro, lee cuidadosamente los términos y condiciones de la póliza. Asegúrate de comprender lo que está cubierto, los límites de cobertura, las exclusiones y cualquier otra cláusula relevante.
Mantén tus seguros actualizados: Revisa y actualiza tus pólizas de seguro regularmente para asegurarte de que estén alineadas con los cambios en tu negocio, como adquisición de nuevos activos, ampliación de operaciones o cambios en las leyes y regulaciones.
Protege la información de tus seguros: Guarda copias de tus pólizas y otra documentación relacionada en un lugar seguro y accesible. Mantén un registro actualizado de tus seguros y contactos de emergencia en caso de que necesites presentar un reclamo.
Revisa tus seguros periódicamente: Realiza revisiones periódicas de tus seguros para asegurarte de que sigan siendo adecuados y suficientes para cubrir tus necesidades actuales. Haz ajustes si es necesario y considera la posibilidad de obtener nuevas coberturas a medida que tu negocio crece y evoluciona.
Recuerda que los seguros son una inversión en la protección y estabilidad de tu negocio. No subestimes la importancia de contar con una cobertura adecuada para enfrentar los riesgos a los que estás expuesto. Un enfoque proactivo en la gestión de riesgos y la protección aseguradora puede brindarte tranquilidad y salvaguardar el futuro de tu empresa.
Esperamos brindar una visión clara y valiosa sobre la importancia de los seguros para los empresarios. Recuerden, proteger su negocio es clave para asegurar su tranquilidad y garantizar un futuro próspero, así como enfrentar los desafíos empresariales con confianza y seguridad, es posible cuando cuentan con las medidas de protección adecuadas. No escatimen en proteger lo que han construido con tanto esfuerzo, la protección es la clave para enfrentar cualquier desafío con confianza.

Contáctenos ahora mismo y descubran cómo los seguros pueden marcar la diferencia en su trayectoria empresarial. ¡Estamos aquí para apoyarlos en cada paso del camino!